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Kriterien zur Förderung von Altersvorsorgeverträge

[mk] Gefördert werden nur Beiträge zu einem Vertrag, der nach dem Altersvorsorgeverträge- Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) zertifiziert ist.

Folgende kriterien muss ein Vertrag haben, um förderungswürdig zu sein:

• Zu Beginn der Auszahlungsphase müssen mindestens die eingezahlten Beiträge zur Verfügung stehen.

 
• Ab Beginn einer Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung werden regelmäßige, monatliche (oder vierteljährliche) Auszahlungen vorgenommen.

Es besteht die Verpflichtung, "daß die Auszahlung ab Beginn der Auszahlungsphase in Form einer lebenslangen gleichbleibenden oder steigenden monatlichen Leibrente oder eines (lebenslangen) Auszahlungsplans  ... erfolgt"
 
• folgende Geldanlagen zur Zertifizierung haben Chancen auf eine Zertifizierung:
• Rentenversicherungen und Kapitalisierungsprodukten
• Bankguthaben mit Zinsansammlung
• Bankguthaben mit kostenfreier Anlage der Zinserträge in bestimmte Investmentfonds
• Anteilen an in- und ausländischen thesaurierenden oder ausschüttenden Investmentfonds (die genaue Verwendung der Investmentfonds ist im Gesetz festgehalten)
• alle Produkte können mit einer Zusatzversicherung für verminderte Erwerbsfähigkeit kombiniert sein
Auch die betriebliche Altersvorsorge (Betriebsrenten) und selbstgenutzte Immobilien in Deutschland können integriert werden.

• Es kann eine ergänzende Hinterbliebenenabsicherung (Hinterbliebenenrente) integriert werden

 
• Abschluss- und Vertriebskosten müssen entweder über 10 Jahre verteilt erbracht werden oder generell in den Altersvorsorgebeiträgen integriert sein.

 
• der Anbieter hat jährliche Auskunftspflichten zu
• Verwendung der eingezahlten Altersvorsorgebeiträge
• das bisher gebildete Kapital
• die einbehaltenen anteiligen Abschluss- und Vertriebskosten
• die Kosten für die Verwaltung des gebildeten Kapitals
• die erwirtschafteten Erträge
• Kapitalverwendung
• die Kosten bei Wechsel zu einem anderen Produkt sowie über

 
• eine Abtretung oder Übertragung von Forderungen oder Eigentumsrechten aus dem Vertrag an Dritte ist ausgeschlossen (=Pfändung, Vererbung, etc.)

 
• Es besteht die Möglichkeit, den Vertrag ruhen zu lassen.

 
• Es besteht die Möglichkeit, den Altersvorsorgevertrag zu wechseln.

Die Zertifizierungskriterien sind geregelt im  § 1 Absatz (1)